Money 101: เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุข

by จักรพงษ์ เมษพันธุ์

"อยากเริ่มต้นศึกษาเรื่องการเงิน ต้องเริ่มต้นยังไง"

"Money 101 : เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุข" คือคำตอบของคำถามข้างต้น โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (ผู้แต่ง) รวบรวมหลักคิดและวิธีการบริหารเงิน รวมไปถึงวิธีวางแผนการเงินส่วนบุคคล ที่โค้ชใช้สอนและบรรยายให้กับผู้คนหลายหมื่นคน มาตลอด 14 ปี กลั่นเป็นเนื้อหาที่อ่านง่าย เป็นขั้นเป็นตอน เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นศึกษาเรื่องการเงินทุกคน

ในเล่มบอกเล่าเรื่องการเงินตั้งแต่ การตั้งเป้าหมาย การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล การบริหารสภาพคล่อง การจัดสรรเงินออม การจัดการความเสี่ยง การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณรวย และเกษียณเร็ว เพื่อให้พบอิสระทางการเงินได้ตั้งแต่ในวัยหนุ่มสาว พร้อมแทรกกรณีศึกษาจากเรื่องราวชีวิตของลูกศิษย์ของโค้ชหนุ่มอีกมากมาย

เริ่มควบคุมอนาคตทางการเงินของตัวเองด้วยความรู้การเงินที่ถูกต้อง ความรู้ที่ไม่มีสอนในโรงเรียน เพื่อมุ่งหน้าสู่ชีวิตที่เบาสบายไร้กังวลเรื่องเงินๆ ทองๆ กับ "Money 101 : เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุข"

Genres: Nonfiction, Money, Finance

216 pages, Paperback

Published October 1, 2019

About the author

THE MONEY COACH: จักรพงษ์ เมษพันธุ์
———————————————————————————————————-

ความเป็นมา
เรียนจบจากคณะวิศวกรรมศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย คณะที่เด็กผู้ชายหลายคนใฝ่ฝัน

พร้อมของขวัญวันรับปริญญาเป็นหนี้หลักสิบล้านจากครอบครัว

ลงมือแก้ปัญหาทางการเงินแบบโง่ๆ … ไม่เรียนรู้ ไม่ถามใคร เพราะคิดว่าตัวเองเก่ง

กว่าจะรู้ว่า ตัวเองไม่รู้เรื่อง “เงิน” เลย … ก็พาตัวเองเป็นหนี้หลักล้าน (แบบโง่ๆ)

พลิกความคิดทางการเงิน เมื่อถูกเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารด่าว่า “โง่”

…. ด้วยอีโก้ ที่ยอมใครไม่ได้ จึงเริ่มศึกษาเรื่องการเงินอย่างจริงจัง

จนได้รู้่ว่า “เงินไม่ส่ิงที่ทำให้คนเรารวย ความฉลาดทางการเงินต่างหากที่เป็นคำตอบ”

———————————————————————————————————-

มาเป็น MONEY COACH ได้ยังไง
หลังจากมั่วกับชีวิตอยู่นาน 7 ปี จึงเร่ิมสนใจความรู้ทางการเงินแบบจริงจัง

หันหน้าชนปัญหาแบบมีปัญญามากขึ้น … จนสามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้ตอนอายุ 34 ปี

มีความสุขกับการไม่ต้องตื่นเช้าออกไปทำงาน ไม่มีหนี้จน ออกแบบชีวิตในแบบที่ต้องการได้เอง

และที่สำคัญ … ฟังเสียงหัวใจตัวเองมากขึ้น ฟังขี้ปากชาวบ้านน้อยลง (อย่างมีนัยสำคัญ)

(อันนี้แหละ … สุขแท้เลย พับผ่าสิ)

เคยตั้งปณิธานตั้งแต่วันที่ยังเป็นหนี้นับสิบล้านว่า ถ้าเอาตัวรอดจากชีวิตหนี้ และมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อไหร่

… จะหันกลับมาช่วยเหลือคนอื่นบ้าง

ด้วยมีความเชื่อลึกๆว่า “ความมั่งคั่งและความสุขเป็นสิทธิของคนทุกคน”

คนที่ยังไม่มีความสุขทางการเงินในวันนี้

เพียงแค่เพราะเขายังขาดแนวคิด และความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง

และนั่นคือ “หน้าที่ของผม”

———————————————————————————————————-

พันธะสัญญา
“ให้ความรู้ทางการเงินที่เป็นเรื่องจริง เพื่อให้คนไทยมีสุขภาพทางการเงินที่ดี”

ข้าพเจ้าจะช่วยเหลือคนไทยให้มีชีวิตความเป็นอยู่ที่ดี

ภายใต้หลักคิดและภูมิปัญญาทางการเงินที่ถูกต้อง

เพื่อให้ทุกครอบครัวดำรงชีวิต โดยปราศจากทุกข์ทางการเงิน

อันจะส่งผลดีต่อสังคมและประเทศชาติของข้าพเจ้าต่อไป

———————————————————————————————————-

ประวัติโดยย่อ
การศึกษา:

วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย
บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามคำแหง
การอบรมพิเศษ:

สอบผ่านหลักสูตร การวางแผนการเงิน การวางแผนการลงทุน การวางแผนเกษียณ และประกันภัย
งานปัจจุบัน:

โค้ชการเงิน (Money Coach)
กรรมการผู้จัดการ บริษัท ลีฟ ริช ฟอร์เอเวอร์ จำกัด
ผู้จัดการฝ่ายพัฒนาธุรกิจและการตลาด บริษัท บิสคอนส์ เอ็ดดูเคชั่น จำกัด
นักธุรกิจด้านสื่อสิ่งพิมพ์และอสังหาริมทรัพย์
นักธุรกิจด้านการศึกษา
นักเขียนและนักแปลหนังสือการเงินและการลงทุน
อาจารย์พิเศษ โครงการบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต ม.รามคำแหง
ผู้ก่อตั้งชมรมพ่อรวยสอนลูกแห่งประเทศไทย (www.richdadthai.com)

Reviews

[Punn · Rating 4 out of 5]

ควรเอาไปบรรจุลงเรียนตั้งแต่ตอนมัธยมเลยย

[Mook Woramon · Rating 5 out of 5]

หนังสือวางแผนการเงินที่ดีมากกก เล่าแผนการเงินเป็นลำดับ เข้าใจง่าย ไม่มีศัพท์ยากปวดหัว วิธีการทำได้จริงสำหรับมนุษย์เงินเดือนทั่วไป

เหมาะเป็นเล่มเริ่มต้นสำหรับคนที่สนใจศึกษาการออมเงิน ปูพื้นฐานการเงินเป็นลำดับ ทำให้จัดระเบียบความคิดเรื่องการวางแผนการเงินได้ดี สนใจเรื่องไหนค่อยไปหาอ่านรายละเอียดเพิ่มเติม

คนที่มีพื้นฐานความรู้ทางการเงินอยู่แล้วอาจจะอ่านแล้วเฉย ๆ เพราะหนังสือเล่าเรื่องพื้นฐานทั่วไปแต่ก็ช่วยทบทวนความคิดของเราให้เป็นระบบมากขึ้น

เล่มนี้เหมาะสำหรับเป็นของขวัญบัณฑิตจบใหม่มากแม่

[specialday · Rating 5 out of 5]

เป็นหนังสือที่ืทุกคนควรได้อ่่านไม่ว่าอยู่ในช่วงอายุใดก็ตาม เริ่มตั้งแต่พื้นฐานจริงๆ หนังสือการเงินนั้นสามารถเรียกได้ว่าเป็นหนังสือชีวิตเล่มหนึ่งเลย ดีมากๆ เหมือนได้ทวนความรู้สมัยเรียนด้วย คนที่ไม่ชอบด้านคำนวณก็เข้าใจได้ง่ายๆไม่ปวดหัวมาก
แนะนำจริงๆ

11/2/67 ดีแบบอ่านซ้ำ ยิ่งอ่านยิ่งลงมือทำ เป็นหนังสือที่เรียกได้ว่าเป็นหนังสือแห่งชีวิต ที่ไม่ใช่แค่เรื่องเงิน มันเป็นภาพรวมของทั้งชีวิตเลย

[Jay Chatree · Rating 4 out of 5]

หนังสือที่น่าสนใจ และควรอ่าน เขียนโดย The money coach เพราะความรู้ทางการเงินถือว่าสำคัญมาก ตราบใดที่เรายังใช้เงินกันอยู่ แต่เรามักไม่ใส่ใจ จนทำให้หลายคนต้องเจอะเจอกับปัญหาทางด้านการเงินอย่างไม่จบไม่สิ้น เนื้อหาจะเป็นพื้นฐานทางด้านการเงิน เหมาะกับคนทั่วไป แต่สำหรับคนที่เรียน หรือศึกษาเรื่องพวกนี้มาบ้างแล้ว ก็น่าจะรู้และเข้าใจอยู่แล้ว สาระสำคัญๆคือ
การลงทุน แบ่งเงินเป็น 3 ตะกร้าก่อน
1.เงินสำรองฉุกเฉิน ต้องเก็บก่อนเป็นอันดับแรก อย่างน้อยรองรับค่าใช้จ่าย 6 เดือน ในกรณีขาดรายได้
2.เงินเกษียณรวย ไว้ใช้ในยามเกษียณ แบบมั่นคง ลงทุนไม่ซับซ้อน
3.เงินเกษียณเร็ว ลงทุนโดยใช้พลังทวี ใช้เงินคนอื่น เพื่อให้มีอิสรภาพทางการเงินเร็วๆ
มีรายได้จากหลายทาง หาแหล่งผลิตเงินใช้เอง
มีความรับผิดชอบทางการเงิน มีความรู้ และมีวินัย เป็น 3 สิ่งที่ต้องมีควบคู่กัน
1. มีสภาพคล่อง เงินเหลือใช้อย่างน้อย 10% ของรายได้
2. ปลอดหนี้จน คือไม่มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ มากเกินจำเป็น
3. ป้องกันความเสี่ยง มีเงินสำรองความเสี่ยงหรือ มีการทำประกัน
4. มีเงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อยควรมีสำรอง 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน กรณีขาดรายได้
5. วางแผนทางด้านภาษี
6. วางแผนเกษียณ

[Chaipat Choo · Rating 4 out of 5]

สมแล้วที่เขียนโดย มันนี่โค้ช ชื่อดังของไทย เล่มนี้คุณครูควรซื้อแจกให้เด็กนักเรียนช่วง ม. ปลายอ่าน จะได้เตรียมพร้อมเรื่องการเงินเอาไว้

อ่านเถอะ ดีครับ...(อ่านช่วงวัยทำงานมานานอาจจะดูสายไปบ้าง แต่ก็ดีกว่าไม่ทำอะไรเลย)

[addie · Rating 4 out of 5]

(4/5) เป็นหนังสือทางการเงินที่ที่ห้องเรียนไม่มีสอน แต่อ่านแล้วทำให้สนใจในการบริหารเงินของตัวเองมากขึ้น หนังสือย่อยง่าย บางอันก็พอมีความรู้อยู่แล้วแต่คนเขียนเขียนออกมาได้เข้าใจง่ายมากๆ เหมาะแก่การเอามาสอนในห้องเรียนม.ปลาย

[Benjawan Atsaen · Rating 4 out of 5]

อ่านง่าย เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง
เป็นความรู้พื้นฐานทางการเงินที่เราควรรู้ตั้งแต่เริ่มทำงาน
- วางแผนภาษี : รายได้สุทธิ = รายได้ - ค่าใช้จ่าย - ลดหย่อน
- เครื่องมือเกษียณ
- เครื่องมือการลงทุน
- mind set พื้นฐานวินัยทางการเงิน

[Hong Walessuksan · Rating 4 out of 5]

เนื้อหาสรุปเข้าใจง่าย มีตัวอย่างให้ดูชัดเจน ครอบคลุมเรื่องพื้นฐาน

[Drn.Reading · Rating 4 out of 5]

- MONEY 101 -

เป็นหนังสือที่เหมาะสำหรับใครที่อยากเริ่มต้นศึกษาเรื่องการเงินมาก อธิบายได้เข้าใจง่ายแบบเริ่มพื้นฐานสุดๆ รู้สึกว่าอ่านง่ายจนอ่านรวดเดียวจบ นี่ตั้งใจหยิบมาอ่านดูแบบพลิกไปมา แล้วอ่านจบไปแบบรวดเร็ว เรารู้สึกว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญจริงๆ บางเรื่องคือสงสัยว่าทำไมถึงไม่มีสอนในมหาลัยทั้งๆ ที่เรามองว่าเรื่องเหล่านี้เป็นทักษะชีวิตอย่างหนึ่งเลย และหนังสือเล่มนี้ก็เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีความรู้อะไรเลยแบบเรามาก (ที่วันนี้เผลอหยิบมาอ่านแล้วโอ้โห เหมือนต้องลิสรายงานให้ตัวเองไปหาความรู้ต่อยอด) และเราคิดว่าหนังสือเล่มนี้ก็เป็นพื้นฐานที่จะชวนให้เราอยากไปหาความรู้ต่อยอดไปอีก ซึ่งขอบคุณตัวเองมากๆ ที่ได้หยิบมาอ่านวันนี้

ปล.แต่สำหรับใครที่มีความรู้ทางการเงินแบบขั้นเทพไปแล้วก็ข้ามเล่มนี้ไปก็ได้ ไม่ว่ากัน 😅

[Olé Vorawee · Rating 4 out of 5]

หนังสือดีมาก เหมาะกับคนที่ไม่มีความรู้ทางด้านการเงินมาก่อน แต่ต้องการหาความรู้เพิ่มเติม ไม่รู้จะเริ่มที่ไหน เล่มนี้ชี้ให้เห็นภาพรวมได้ดีที่สุดแล้ว คิดว่า พออ่านจบ คงไปต่อยอด หาอะไรเพิ่มเติมได้ไม่ยาก เล่มนี้เป็นหนังสือที่ทุกคนควรอ่านจริงๆ ไม่ว่าจะสนใจทางด้านการเงินหรือไม่ เพราะปฏิเสธไม่ได้ว่า พวกเราใช้ชีวิตด้วยเงินทั้งนั้น

[Pattharasuda Boonpratueang · Rating 5 out of 5]

การเงินเป็นเรื่องใกล้ตัว ในทุก ๆ วันเราใช้เงินในการดำรงชีพ ซื้อขาย บริจาคและลงทุน หนังสือเล่มนี้เป็นหนังสือการเงินที่นำเสนอเรื่องเงินขั้นพื้นฐานตามชื่อหนังสือ แต่ไม่น่าเชื่อเลยว่า มีคนไม่น้อยในสังคมที่ล้มเหลวทางการเงินขั้นพื้นฐานแบบนี้ หนังสือเล่มนี้เหมาะกับทุก��น โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักศึกษาที่กำลังจะเปลี่ยนสถานภาพไปเป็นคนทำงงานในสังคม

[Sahathust Num · Rating 4 out of 5]

ติดตามทุกเล่มของโค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เล่มนี้เหมือนเป็นเล่มเกริ่นนำ ก่อนจะลงรายละเอียดเกี่ยวกับการเงินที่มากขึ้น ยิ่งอ่านยิ่งกลับมาทบทวนวินัยทางการเงินของตัวเอง เป็นวิชาที่ทุกคนต้องมีติดตัว เป็นเล่มที่ทุกคนต้องอ่านกันครับ

[Jiraporn K. · Rating 4 out of 5]

เรื่องใกล้ตัวที่ทุกคนศึกษาและทำความเข้าใจ หนังสือได้เรียบเรียงให้เข้าใจง่ายเหมาะกับการเรียนรู้การสร้างความมั่นคั่งทางการเงิน จนไปถึงมีอิสรภาพทางการเงินได้ด้วยตนเอง

[Eris · Rating 5 out of 5]

ถือว่าเป็นหนังสือการเงินพื้นฐานที่ทุกคนควรอ่าน เพราะมันสามารถดึงสติเราได้ ในยุคปัจจุบันคนรุ่นใหม่ที่เก่งๆ มีมาก ทำงานหาเงินได้มาก แต่ความรู้พื้นฐานการเงินเป็นศูนย์ รวมถึงตัวเราเองด้วย หามาเท่าไหร่ ใช้หมด ไม่มีการวางแผนที่ดี แทบจะเป็นเล่มที่ตบหน้าดึงสติให้อิสรภาพทางการเงิน ว่าควรมีความรู้และการวางแผนการเงินที่ดีถึงจะมีสภาพคล่อง หรือมีความมั่งคั่งตามมาทีหลัง
อีกคำที่ชอบของผู้แต่งคือ “ คิดง่ายๆ ละลงมือทำ ดีกว่า คิดมากแล้วไม่ลงมือทำอะไรเลย “

This is a good money book for beginners and for everyone because of its value can make us realize about how important of the good knowledge about money. This book pulls me to concentrate on spending money in healthy way.
The quote from the book that I like that’s “ Simple Thoughts then do it rn better than overthinking but do nothing “

Questo è considerato un libro fondamentale di finanza che tutti dovrebbero leggere perché può riportarci alla realtà. Nel mondo di oggi, ci sono molti giovani di talento che guadagnano molto denaro, ma non hanno alcuna conoscenza finanziaria di base, noi compresi. Non importa quanto guadagniamo, lo spendiamo tutto.
Senza un'adeguata pianificazione, questo libro è praticamente uno schiaffo in faccia, che ti riporta bruscamente alla realtà della libertà finanziaria. Sottolinea come la conoscenza finanziaria e una buona pianificazione siano essenziali per raggiungere la liquidità o, in seguito, la ricchezza. Un'altra citazione preferita dell'autore è: "Pensare in modo semplice e agire è meglio che pensare troppo e non fare nulla".*1

ပပ်ႉၼႆႉ လႆႈဝႃႈ ပဵၼ်ပပ်ႉပိုၼ်ႉထၢၼ် ၵၢၼ်ငိုၼ်း ဢၼ်ၵူႊၵေႃႉ ထုၵ်ႇလီဢၢၼ်ႇ ယွၼ်ႉဝႃႈ မၼ်းၸၢင်ႊႁဵတ်းႁႂ်ႈ ႁဝ်းၶိုၼ်းႁူႉတူဝ်မႃး။ ၼႂ်းၵၢပ်ႈပၢၼ်မိူဝ်ႈလဵဝ်ၼႆႉ ၵူၼ်းၼုမ်ႇဢၼ်မီးၼမ်ႉၵတ်ႉ ဢၼ်လႆႈငိုၼ်းၼမ်ၼၼ်ႉ မီးတင်းၼမ်သေတႃႉ ၶဝ်ဢမ်ႇမီးတၢင်းႁူႉပိုၼ်ႉထၢၼ် ၽၢႆႇငိုၼ်းတွင်း သုၼ် ပႃးၸဵမ်တူဝ်ႁဝ်း။ ငိုၼ်းဢၼ်ႁဝ်းလႆႈမႃးၼၼ်ႉ ႁဝ်းၸႂ်ႉတိုဝ်းၵူႈဢၼ် ဢမ်ႇမီးလွင်ႈဝၢင်းၽႅၼ်ငိုၼ်းတွင်းလီလီ။
ပပ်ႉၼႆႉ ပဵၼ်ပပ်ႉဢၼ် ႁဵတ်းႁႂ်ႈ ၸဝ်ႈၵဝ်ႇ ၶိုၼ်းႁၼ် လွင်ႈတႄႉ ဢၼ်ၵဵဝ်ႇလူၺ်ႈ လွင်ႈလွတ်ႈလႅဝ်း ၽၢႆႇငိုၼ်းတွင်းၼၼ်ႉယဝ်ႉ။ မၼ်းၼႄႉၼမ်းဝႃႈ တႃႇတေလႆႈငိုၼ်း ဢမ်ႇၼၼ် လွင်ႈမၢၵ်ႈမီး ဝၢႆးလင်ၼၼ်ႉ လွင်ႈမီးတၢင်းႁူႉ ၽၢႆႇငိုၼ်းတွင်း လႄႈ လွင်ႈဝၢင်းၽႅၼ်လီၼၼ်ႉ လမ်ႇလွင်ႈတေႉတေႉ။ ၶေႃႈၵႂၢမ်းထႅင်ႈဢၼ်ၼိုင်ႈ ဢၼ်ၶႃႈႁဝ်းလႆႈၸႂ် တီႈၽူႈတႅမ်ႈလိၵ်ႈၼၼ်ႉတႄႉ ပဵၼ် "ဝူၼ်ႉငၢႆႈငၢႆႈသေ ႁဵတ်းသၢင်ႈၵႂႃႇၼၼ်ႉ လီလိူဝ်သေ ဝူၼ်ႉၼမ်ၼႃႇသေ ဢမ်ႇႁဵတ်းသင်သေဢိတ်းၼၼ်ႉယဝ်ႉ။"*2

*1,*2 ใช้ google translate เพื่อฝึกอ่านภาษาอิตาเลียน กับภาษาไทใหญ่ คิดว่าแปลไม่น่าถูก 100%

[ภูมิ 3 รวย · Rating 5 out of 5]

การ check ผลลัพธ์ชีวิต-ด้านสุขภาพกาย
มี 2 แบบ
1. แบบทั่วไป
เรียกว่า ผลตรวจสุขภาพประจำปี (Lab report) หรือ ผลเลือด
-ใช้นวัตกรรมทางการแพทย์
-ใช้บอกสถานะสุขภาพ ณ เวลาหนึ่ง ว่ามีความเสี่ยงโรคทางสุขภาพกายมากเพียงใด
2. แบบเชิงลึก
เรียกว่า ผลยีน,ผลพันธุกรรม (Gene test)
-ใช้นวัตกรรมทางพันธุศาสตร์
-ใช้บอกความเสี่ยงในการเกิดโรคในอนาคต ใช้ดูพิมพ์เขียวของร่างกาย
ว่าบรรพบุรุษของคุณให้ต้นทุนมรดกทางพันธุกรรมมาดีเพียงใด ต้นทุนมีผลกับการพัฒนาโรคในอนาคต

การ check ผลลัพธ์ชีวิต-ด้านการเงิน
มี 3 แบบจำลอง
1. แบบ คำถามประเมิน
เรียกว่า หลักปฏิบัติเพื่อสุขภาพการเงินที่ดี (Money Fitness) Page 211
-ใช้นวัตกรรมทางการเงินของ Money Coach
-ใช้บอกสถานะทางการเงิน ณ เวลาหนึ่ง ว่ามีความเสี่ยงโรคทางการเงินมากเพียงใด
2. แบบ Cash flow
เรียกว่า งบการเงินส่วนบุคคล (Financial Statement)
-ใช้นวัตกรรมทางการเงินของ Rich Dad
-ใช้คุยกับนายทุน นายธนาคาร
3. แบบ Water flow

Q : แล้วทำไมต้อง check ผลลัพธ์ชีวิต-ด้านสุขภาพกายและด้านการเงินด้วย ?
A : เพราะ เราจะได้รู้สถานะตำแหน่งของตัวเอง ถ้าเปรียบเทียบเป็นการเดินทาง
การไม่รู้สถานะตำแหน่งก็เหมือนกับ การไม่รู้ตำแหน่ง GPS และเป้าหมาย Goal ในการเดินทาง
นั่นคือที่มาว่า ทำไมสถานะการเคลื่อนที่ของ
คนที่มี ความไม่รู้ทางการเงิน (Financial Ignorance) และ
คนที่มี ความไม่รู้ทางสุขภาพ (Fitness Ignorance) นั้น
จึงเคลื่อนที่เป็นม้าหมุนหรือวิ่งเป็นวงกลมไม่เข้าใกล้เป้าหมาย
ทั้งหมดก็เพื่อบริหารจัดการชีวิตให้ประสบความสำเร็จตามเป้าหมายนั่นเอง

Q : วิธี check สถานะตำแหน่ง-ด้านการเงิน ทำยังไง ?
A : ให้ดูอัตราส่วนความมั่งคั่ง Wealth ratio ในงบการเงิน ใน cash flow game
จะมีข้อมูลสำคัญที่สุดของทั้งหมด เรียกว่า statement of cash flow อยู่ด้านข้างทางขวา
เขียนว่า "จะออกจากสนามแข่งหนูได้เมื่อ รายได้จากทรัพย์สิน > รายจ่ายรวม"

ตำแหน่งจน วิ่งอยู่ในสนามแข่งหนู : Wealth ratio < 1
ตำแหน่งออกจากสนามแข่งหนู มีอิสรภาพ : Wealth ratio > 1

[Inkey's Bookpacker · Rating 4 out of 5]

“ความมั่งคั่งของประชาชาติขึ้นอยู่กับความมั่งคั่งทางการเงินของประชาชนทุกคน” - จอร์ส เอส. คลาสัน
Book: Money101
Writer: โค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์
#หยิบมาเพราะ
เราเป็นหนึ่งคนที่ติดตามพอดแคสต์ของโค้ชหนุ่มอย่างเหนียวแน่น ชอบในเทคนิคการเล่าเรื่องเครียดๆหนักๆอย่างปัญหาการเงิน ให้กลายเป็นเรื่องเบาสบาย ย่อยง่าย และเราเชื่อว่าหนังสือเล่มนี้จะทำหน้าที่ไม่ต่างกัน
#ภาพรวม
ขอบอกเลยว่า ต้องขอขอบคุณโค้ชหนุ่มเป็นอย่างมากที่คิดทำหนังสือแบบนี้ออกมาให้เราได้อ่าน เป็นหนังสือที่ไม่หนาเกินไป เนื้อหาอ่านเข้าใจง่าย ไม่ต้องแปลไทยเป็นไทย ทั้งๆที่ก่อนหน้านี้ เราก็เคยอ่านหนังสือการเงินอยู่บ้าง แต่มันยังไม่ค่อยเก็ทเท่าไร แถมอ่านๆ ไปพัวพันจนงงไปหมด แต่เล่มนี้ยอมรับเลยว่าเข้าใจง่าย และเข้าถึงง่ายมากๆ เพราะพูดเรื่องชีวิตประจำวันใกล้ตัวพวกเรานี่เอง
กราบใจที่มีการทำตารางรายรับรายจ่ายมาให้ด้วย มันมีประโยชน์ต่อใจน้อยๆ ของคนไม่เก่งเลขเช่นเราเป็นอย่างมาก เหมือนตารางนี้จะช่วยเบิกเนตรให้เราเป็นผู้มีวินัยทางการเงินมากขึ้นด้วย
หนังสืออ่านสนุก มีมุขกรุบกริบมาพอให้ไม่เบื่อหน่าย และมีตัวอย่างเคสให้อ่านเสริมความเข้าใจ เป็นหนังสืออีกเล่มที่แนะนำให้เป็นหนังสือสามัญประจำบ้าน ที่ทุกบ้านควรมีค่ะ

[Tuitui Liw · Rating 4 out of 5]

เนื่องจากโค้ชหนุ่ม เขียนเล่มนี้จากประสบการณ์ตัวเองที่เคยเป็นหนี้มาก่อน เริ่มต้นชีวิตก็ติดลบแล้ว แต่ดูปัจจุบันสิ เขากลายเป็น Money Coach นอกจากปลดหนี้แล้วยังมีอิสรภาพทางการเงินด้วย ความน่าสนใจจึงอยุู่ที่เขาทำอย่างไรถึงเดินทางจากหลุมดำในวันนั้นมาสู่จุดที่ยืนอยู่ปัจจุบันได้อย่างไร

คุณหนุ่มบอกว่าวิธีการจัดการหนี้ของแต่ละคนอาจจะแตกต่างกันไปตามแต่บริบท แต่หลักสำคัญหนึ่งสิ่งเลยที่คนมีหนี้ทุกคนควรทำ คือ การออมเงิน


ใช่ อ่านไม่ผิด จะเป็นหนี้อยู่ก็ต้องออม ออมมากออมน้อยก็ต้องออม ไม่ใช่พอได้เงินมา เอาไปใช้จ่าย ใช้หนี้ให้คนอื่นหมด มันไม่เหลือเงินที่เป็นส่วนของเราจริงๆเพื่อให้เป็นน้ำหล่อเลี้ยงจิตใจให้สู้ต่อไป ว่าเราก็มีค่าพอที่จะมีชีวิตที่ดีกว่านี้

ถ้าจัดการเรื่องเงิน ให้ไม่มีหนี้เลวได้ เราจะมีสายตาที่กว้างไกลกว่าแค่การหาเลี้ยงชีพไปวันๆ เราจะถึงจะเริ่มมองไกลขึ้นว่าทำอย่างให้เงินงอกเงย เริ่มมองเห็นลู่ทางที่จะทำอย่างอื่น ทำในที่ชอบจริงๆ นอกจากการทำงานด้วยหยาดเหงื่อเพื่อแลกเงินเท่านั้นเอง ส่วนเนื้อหาโดยละเอียด สูตรคำณวนต่างๆ เก็บไว้ให้ไปอ่านกันเองดีกว่า

[Chiratikan Sanguancheep · Rating 5 out of 5]

เราเติบโตมาในครอบครัวที่ไม่ได้สอนเรื่องการเงินไปมากกว่า​ ใช้​ 3 ส่วน​ เก็บ​ 1 ส่วน

โค้ชหนุ่มเป็นโค้ชคนเดียวในชีวิตที่เราติดตาม​ รู้สึกว่าเป็นของจริงและนำมาปรับใช้กับชีวิตคนฐานะปานกลางอย่างเราได้ดีที่สุด​ หนังสือเล่มนี้สอนพื้นฐานทุกอย่างที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล​ และเป็นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับการต่อยอด​ คนที่ความรู้การเงินเป็น​ 0​ ก็อ่านเข้าใจได้ไม่ยาก​ ที่สำคัญหนังสือเล่มนี้ไม่ใช่หนังสือที่อ่านครั้งเดียวจบ​ แต่เป็นหนังสือ​ reference ที่คุณสามารถเอาไว้ทำตามเป้าหมายและจัดการปัญหาไปทีละขั้นตอน​ได้จนถึงเกษียณ​เลยทีเดียว

[Panupong Durongdacha · Rating 3 out of 5]

- เป็นหนังสือที่นำเรื่องเงินๆที่ทุกคนควรรู้มา
"เล่าไล่เรียง" ให้เป็นระเบียบ และง่ายต่อการปฏิบัติ

- พี่หนุ่มจะเล่าตั้งการเงินส่วบบุคคลพื้นฐาน การบริหารเงินที่เราคิดว่าเรารู้แล้ว เช่น ภาษี จนไปถึงหลักคิดในการวางแผนเกษียน (มีโฆษณาหนังสือท้ายเล่ม แล้วก็โดนมาอีกเล่มด้วย)

- ตลอดทั้งเล่ม รู้สึกมีผู้ใหญ่มาบอกว่า "อย่าใช้ชีวิตประมาทกับการจัดการชีวิตขั้นพื้นฐาน เพราะไม่งั้นเราจะหมดแรงไปกับเรื่องง่ายๆที่ซับซ้อน"

[Ton Samarthi · Rating 4 out of 5]

เป็นหนังสือการเงินที่อ่านเข้าใจง่าย เป็นการเงินขั้นพื้นฐาน
เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มเรียนรู้เรื่องการเงิน
ถ้าใครมีความรู้มาระดับนึงแล้ว เล่มนี้อาจจะไม่จำเป็น
แนวคิดจากเล่มนี้ก็จะเริ่มจากบริหารการเงินให้มีสภาพคล่อง
เริ่มมีเหลือก็เริ่มออม เก็บสำรองเงินฉุกเฉิน 6 เดือน
เหลือจากนั้นก็เริ่มมาวางแผนลงทุน เกษียณเร็ว เกษียณรวย
บวกวางแผนภาษีและประกันความเสี่ยง ประมาณนี้ครับ

[g0dmarryjane · Rating 4 out of 5]

“ เรื่องการเงินไม่มีคำตอบที่ถูกต้องที่สุด และไม่มีคำตอบที่ใช้ได้กับทุกรูปแบบชีวิตหรือทุกคน คนแต่ละคน ต้องออกแบบชีวิตตัวเอง วางแผนการเงินของตัวเอง และตัดสินใจ "เลือก " วิธีการบริหารจัดการเงินในแบบฉบับของตัวเอง”

ชอบประโยคจบของหนังสือเล่มนี้มาก เตือนสติเราได้หลายอย่าง เป็นหนังสือที่ควรค่าแก่การอ่าน แนะนำการวางแผนเรื่องเงินได้อย่างดี

[Nats Lakkatham · Rating 5 out of 5]

- เป็นหนังสือการเงินส่วนบุคคลที่มีเนื้อหาครอบคลุมทุกมิติที่ควรใส่ใจในการใช้ชีวิต และเหมาะแก่การเป็นหนังสือทางการเงินเล่มแรกที่กล่าวอ้างจริงๆ
- ภาพประกอบดูง่าย สีสันสดใส เนื้อหาไม่แน่นเกินไป แบ่งเป็นบทย่อยๆให้ค่อยๆได้เรียนรู้
- หนังสือเพียงชี้ให้เห็นว่ามีเรื่องใดควรนึกถึง หรือควรระวังบ้าง ทั้งนี้ทั้งนั้นขึ้นอยู่กับการลงมือทำอยู่ดี

[buay · Rating 5 out of 5]

-อ่านเข้าใจง่ายมาก ไม่มีศัพท์ยากเลย เหมาะกับผู้เริ่มต้นจัดสรรเงินตัวเองมากๆ ตั้งแต่พื้นฐานเลย
-เนื้อหาคือมัดรวมการจัดการเงินสำหรับคนทั่วไปแบบครอบคลุมทั้งชีวิตแบบกระชับ เห็นภาพใหญ่ๆ จัดหมวดหมู่ชัดเจน
-มีเรื่องเล่าประกอบ อ่านแล้วไม่เบื่อ เนื้อหาไม่ยืด ไม่เวิ่นเว้อ ตรงไปตรงมา ตรงประเด็น ไม่อ้อม ไม่มีพูดซ้ำซาก
-นี่ว่าอ่านได้ทุกช่วงวัยเลย
-ตัวหนังสือใหญ่ สะใจ น้ำหนักเบา ขนาดเล่มเหมาะมือ พกง่าย

[จักรพงค์ จันทร์ศศิธร · Rating 4 out of 5]

Money 101 คือเนื้อหาความรู้การเงินเบื้องต้นที่ควรมี เหมาะสำหรับ คนเริ่มทำงานและซื้อเป็นของขวัญให้เด็กจบใหม่
หลังอาานเล่มนี้จบ ควรต่อยอด ไปอ่านหนังสือเล่มอื่นๆ หรือฟังใน youtube จะช่วยให้เข้าใจในรายละเอียดเพิ่มขึ้นครับ

[กำพล สนธิเณร · Rating 4 out of 5]

เป็นหนังสือที่ปูพื้นฐานเรื่องการเงิน เพื่อก้าวสู่บรรไดขั้นต่อไป หากต้องการรู้ให้ลึกซึ้งมากขึ้นก็มีคำแนะนำเพื่อศึกษาต่อ เล่มนี้เรื่องง่ายๆไม่ซับซ้อน แต่เป็นสิ่งจำเป็นต่อชีวิต อ่านง่าย อ่านสนุก (ผมผู้ไม่เคยอ่านหนังสือเรื่องการวางแผนการเงิน / อ่านไว้เมื่อต้นปี2020 จึงเขียนด้วยความเลือนลาง)

[tamxreads · Rating 4 out of 5]

อธิบายเรื่องการเงินพื้นฐานได้ดี เหมาะสำหรับมือใหม่ที่อยากวางแผนเรื่องการเงินให้เป็นระบบและแบ่งไว้ใช้ในอนาคตได้ ซึ่งเรื่องพวกนี้ควรจะเอาไปสอนในห้องเรียนมากเลยเพราะมันเป็นเรื่องที่เกี่ยวกัยชีวิตประจำวันเราสุดๆ

[ナーン シラドン · Rating 5 out of 5]

สมชื่อ The Money 101 จริงๆครับ
หนังสือเล่มนี้เป็นเล่มที่ปูพื้นฐานทางการเงิน และ สามารถตอบปัญหาต่างๆด้านการเงินของคนส่วนใหญ่ได้ สำหรับคนที่ต้องการวัคซีนทางการเงินและความรู้พื้นฐานทางการเงิน
เล่มนี้ตอบโจทย์ครับ

[Suwanna Sayruamyat · Rating 5 out of 5]

จุดเริ่มต้นของการจัดการเงินตัวเอง อ่านง่าย เหมาะสำหรับคนที่ไม่ชอบเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ แต่ทุกคนต้องรู้นะจ๊ะ

[Supachai Chavitranuruk · Rating 5 out of 5]

ได้รับความรู้ในเรื่องของการเงิน การปรับ mindset (ความคิด) การวางแผนก่อนเกษียณ และปัญหา/สาเหตุของการที่เงินไม่คล่องตัว และการอดออม

[Chinchin · Rating 5 out of 5]

Basic เรื่องการเงินทำให้รู้ว่าเป้าหมายทางคืออะไร และเลือกว่าจะไปต่อยอดตรงไหนตามแนวทางของตนเอง

สภาพคล่องดี ปลอดหน้ีจน พร้อมชนความเสี่ยง มีเสบียงสำรอง สอดคล้องเกณฑ์ภาษี บั้นปลายมีทุนเกษียณ